拿農地貸款創業可行？專家提點「土地也不一定貸得到」：小心祖產變法拍

最近很多粉絲私訊我，問我：「農地可以貸款嗎？」、「我想把農地貸款出來創業，可以嗎？」

今天，我想分享的是我自己的做法，不一定每個人都認同，但這是我一路走來，一直到今天都沒有改變的原則：「不要用會影響人生的槓桿，去做自己還沒有把握的事情」。

首先，很多人以為只要有農地就可以拿去貸款，其實不是，農地本身就不像一般住宅那麼容易貸款，就算銀行願意承作，也會評估土地條件、貸款成數，以及最重要的是：你的還款能力，所以不是有土地就一定貸得到。

但比起能不能貸，我更在意的是：貸款之後，你準備拿這筆錢做什麼？

很多人說要創業，但很多人心裡面的創業概念其實是：開店、加盟、成立公司、做電商、做直銷、甚至大量囤貨賺差價。

但這些模式，都有一個共同點，就是前期需要投入大量資金，而且每個月，都有固定支出，店租、人事、庫存、廣告、營運成本，只要生意沒有達到預期，這些壓力，一天都不會停止。

而且年代已經不一樣了，以前努力就比較容易成功，但現在努力，只是成功最基本最低階的門檻，真正拉開差距的，是能力、是認知、是決策，更重要的是控制風險的把握。

如果今天你用貸款去創業，結果沒有成功，貸款還是要繳，利息還是要付，當收入開始跟不上支出，真正有風險的，就不是創業而已，而是你原本辛苦累積或繼承上一代長輩打拼留下來的資產，有可能因此面臨法拍。

我看過很多人，不是因為不努力而失敗，而是因為在自己還沒有足夠能力之前，就把人生最大的槓桿開下去了。

所以，如果今天真的有能力貸款，我自己的做法反而會比較保守，我不會急著把錢投入高風險的創業，而是先思考，有沒有相對穩定成長的理財方式，例如定期定額，或其他適合自己的理財資產配置。

當然，每個人的投資方式不同，沒有一定的標準答案，但有幾件事情，我自己一定會先評估：

1.預期的報酬率，有沒有高於貸款利率？

2.如果臨時需要資金，能不能隨時解約、贖回？

3.提前解約，會不會產生違約金或其他成本？

如果這些都沒有先算清楚，我不會急著做決定，因為我一直相信，貸款本身沒有錯，但真正重要的，是你有沒有能力駕馭這筆錢。

能力越強，貸款只是一種工具；能力不足，貸款就是一種壓力。

所以，比起一直問：「能不能貸款？」我反而更希望大家先問自己：「如果今天貸了這筆錢，我有沒有能力，讓它創造比利息更高的價值？」

如果答案還不確定，那我的建議很簡單，先不要急，先努力提升自己的思考模式跟解決問題的能力，因為思考模式影響你的決定，解決問題的能力是當你失敗的時候不會一蹶不振。

而資產，確實可以放大財富，但真正決定資產能放大多少的，永遠不是資產本身，而是你本身的程度。